Частые
вопросы

Среди наших клиентов больше всего ИТ специалистов и предпринимателей. Также с нами работают моряки, юристы, судьи, спортсмены, врачи, топ-менеджеры, маркетологи, дизайнеры и другие представители креативного класса.

Типичные черты наших клиентов:
1) Умеют зарабатывать деньги в своей профессиональной деятельности.

Такие люди ценят свое время, и понимают, что нельзя быть топ экспертом во всех сферах одновременно. Поэтому в управлении капиталом нуждаются в помощи и профессиональных советах.

2) Понимают, что навык постоянно учиться является ключевым для успеха, а в соответствии с соблюдением желаемого уровня жизненного комфорта.

Услуги опытного персонального консультанта в управлении личными финансами стоят денег, но в то же время создают ценность понимания финансовых возможностей, рисков и критериев принятия решений в постоянно меняющихся условиях.

3) Они ценят системный подход к защите семьи.

Вопросы физической и психологической безопасности должны быть решены в первую очередь. Затем пора заниматься вопросами финансовой безопасности семьи и приумножением капитала.

На сайте вы найдете десятки публичных отзывов наших клиентов.

С 2016 года мы предоставили услуги 800+ клиентам, более трети работают с нами более 1 года по подписке.

Много новых клиентов, собственно, приходят к нам по рекомендации друзей.

iPlan использует в своей деятельности модель fee-only. Комиссионные, которые могут возникать при сотрудничестве со страховыми брокерами, инвестиционными компаниями, другими лицами всегда передаются либо в качестве кэшбека клиенту, либо засчитываются в качестве оплаты наших.

Также со многими компаниями у нас есть договоренности о скидках для наших клиентов, среди них много бизнесов, предоставляющих юридические, налоговые, бухгалтерские, образовательные услуги.

Такая модель устраняет конфликт интересов, который возникает у консультанта, когда ему выгоднее продать клиенту продукт с наибольшим для себя заработком.

Финансовый планер iPlan.ua всегда на стороне клиента, ведь получает вознаграждение исключительно от клиента и заинтересован в долгосрочном, а не разовом сотрудничестве.

По этой ссылке вы найдете видеогид по пакетам, который поможет определиться с выбором - Гид по пакетам iPlan.ua

Работа финансового советника значительно шире советов по выбору инвестиций. Собственно мы не управляем вашими инвестициями, наша ключевая ценность – это создание финансового плана на 1 год (дорожная карта) и на десятки лет. Обратите внимание, что процесс планирования в инвестициях важнее финансового плана как статический документ, ведь он может изменяться.

Типичные черты человека (семейства), начинающего с нами работу:
- доходы от профессиональной деятельности выше обыденных расходов;
- сформирован резервный фонд на 3-6 месяцев жизни;
- доля обязательных расходов (продукты питания, коммунальные услуги, одежда, транспорт, налоги) в структуре повседневных расходов низка.

На встрече акционеров Berkshire Hathaway 2022 Уорен Баффет сказал: Какая акция лучшая для защиты от инфляции? У меня есть даже что-то для вас лучше конкретной акции. Будьте лучшими в своей сфере, увеличивайте свой доход. Лучшая инвестиция – это ваши навыки, они устойчивы к инфляции.

В самом начале сотрудничества мы вас тестируем по двум анкетам инвестиционной и психологической. По баллам анкет, а также учитывая ваш возраст, резервный фонд, стабильность доходов, размер капитала, состояние здоровья, жизненный и инвестиционный опыт, время на рынке финансовый планер определит ваш риск-профиль.

Простыми словами, инвестиционный портфель – это баланс между тем чтобы спокойно спать и хорошо есть).

По долгосрочным инвестициям на западных фондовых рынках мы закладываем в расчеты 5-10% годовых. Гарантировать доходность невозможно.

Доходность 10-летних государственных облигаций США колеблется от 1 до 3% в последние 10 лет и является эталоном надежности в мире.

Инвестиции в бизнес-проекты в Украине могут приносить 10-20% годовых в валюте, однако несут существенно более высокие риски.

Инвестиции в недвижимость часто в диапазоне 5-15% годовых в валюте в Украине и меньше в развитых странах. Во многих случаях инвестору не нужно напрямую покупать квадратные метры, ведь это можно делать через институты совместного инвестирования.

Мы помогаем подобрать те инвестиционные инструменты, которые подходят под финансовые цели, срок инвестирования, жизненную ситуацию и риск профиль клиента.

Стоимость наших услуг зависит не от суммы вашего капитала, а от пакета услуг (Старт, Фемили, ПРО) и привлеченности персонального финансового планера. Поэтому лучше сравните стоимость наших услуг со стоимостью ваших:
- часов, которые придется потратить на самостоятельное овладение навыками управления персональными финансами;
- ошибок, необходимых, чтобы понять то, о чем Вам может рассказать финансовый планер уже сейчас;
- жизненных сил, необходимых для постановки финансовых целей, открытия terra incognita брокерских счетов, регулярных обновлений финансового плана, транзакций и ребалансов портфеля.

Все начинается с жизненных целей. Их стоимость оцифровывается и составляется план действий.

Мы не можем научить человека зарабатывать деньги, но помогаем с управлением затратами. Есть разумные показатели сбережений, по нашему опыту они составляют 20-50% от активных доходов

Среди наших клиентов есть украинцы в США, Канаде, ЕС и даже Сингапуре.

Мы делаем все то же, что и локальный советник, кроме налогового планирования в стране проживания.

Стоимость наших услуг ниже по сравнению с финансовыми советниками в развитых странах. Однако обратите внимание, что нерезиденты Украины могут сотрудничать с нами только в ПРО пакетах.

Мы не верим в эффективность разовых консультаций для достижения финансовых целей.

Почасовые консультации как опция доступны только в пакете Friends, для клиентов, которые уже сотрудничали с нами и имеют утвержденный финансовый план.

У нас очень много бесплатных материалов в открытом доступе, поэтому вероятно ответы на стандартные вопросы вы и так найдете в статьях и видео.

Мы не анализируем портфель без финансового плана и понимания каждой конкретной ситуации индивидуально.

Мы не верим в эффективность разовых консультаций для достижения финансовых целей.

У нас очень много бесплатных материалов в открытом доступе, поэтому вероятно ответы на стандартные вопросы вы и так найдете в статьях и видео.

Все необходимые договоры с инвестиционными и брокерскими компаниями, банками и страховыми вы заключаете от своего имени. Все финансовые транзакции будут осуществляться вами напрямую.

С iPlan вы не будете осуществлять никаких финансовых операций кроме подписания договора на консультационные услуги и оплаты пакета.

Договор вы подписываете с ООО АЙПЛАН (ЕГРПОУ 43805305) или непосредственно с ФЛП обслуживающего вас финансового планера.

Поскольку мы не берем средства в управление и не принимаем инвестиционные решения вместо наших клиентов, то не обязаны получать брокерскую, дилерскую, лицензии на проведение профессиональной деятельности на фондовом рынке согласно действующему законодательству Украины.

Кведы, которые мы используем, не требуют дополнительного лицензирования. Среди них основные:
66.29 Другая вспомогательная деятельность в сфере страхования и пенсионного обеспечения
66.19 Другая вспомогательная деятельность в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения
70.22 Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управлению
62.02 Консультирование по вопросам информатизации

В своей работе мы руководствуемся Кодексом Этики профессии fee only financial planner от американской Certified Financial Planner Board of Standards.

Вся наша команда с первого дня основания работает удаленно. Мы некоторое время были в коворкингах Unit City и Creative Quarters, однако отказались от аренды на постоянной основе.

Физическая встреча по просьбе клиента возможна во всех городах, где есть наши консультанты (Киев, Львов, Днепр, Винница, Запорожье, Хмельницкий, Краков, Тернополь).

Подписка является наиболее честной бизнес моделью. Ведь если вы не ощущаете ее ценность, то не продлеваете пакет.

Никаких юридических обязательств у вас нет. Однако мы надеемся, что вы почувствуете не только денежную, а и психологическую ценность работы с финансовым планером.

iPlan это как программа спортивных тренировок, чтобы поддерживать себя в хорошей финансовой форме. Кому-то достаточно показать все упражнения несколько раз, другие без тренера забудут о спортзале.

После окончания пакета можно взять паузу. И при наступлении каких-либо изменений в вашей финансовой ситуации, целях, обстоятельствах мы можем возобновить сотрудничество.

Для инвестиций в Украине это ICU, Универ Капитал, Фридом Файненс, Грин Кэндл.

Иностранные инвестиции на фондовых рынках большинство наших клиентов осуществляют через американского брокера Interactive Brokers. Его альтернативами являются Фрид Файненс Кипр и Saxo Bank. Если клиент проживает в США, ЕС, Сингапуре, ОАЭ, то выбор брокеров более широкий.

На западных рынках мы подбираем клиентам фонды ETF от мировых лидеров iShares, Vanguard, SPDR, Invesco, Fidelity, UBS, Amundi и других топ 20.

При необходимости клиента работать по части портфеля с активными менеджерами мы не ограничиваемся только Украиной, а предлагаем мировые хедж фонды напрямую или через ETF.

Больше уверенности в своих финансовых действиях.

Лучшее качество ваших инвестиционных решений.

Экономия вашего времени. За счет этого вы можете больше зарабатывать в своей профессии, проводить время с близкими, посвящать себя хобби.

Также финансовый планер работает как психолог, защищая клиента от откровенно ложных действий, влекущих большие убытки.

У нас есть ежемесячные информационные рассылки, вики для клиента, база вебинаров, кэшбеки и льготные условия от партнеров в области инвестиций, налогов, права и недвижимости.

Есть несколько исследований, которые показывают, что в сотрудничестве с финансовым консультантом результаты клиента лучше самостоятельных. Например, исследование Vanguard Quantifying Advisor's Alpha утверждает о +3% доходности на капитал за счет таких факторов как:
подбор соответствующего клиенту портфолио (asset allocation),
минимизация комиссий (cost effective implementation),
регулярный ребаланс (rebalancing),
психологическая поддержка (behavioural coaching),
планирование во времени пассивных доходов (spending strategy and withdrawal order).

Впрочем, мы не обещаем повышенную доходность капитала в результате работы с нами.

С IPlan.ua вы себе сформируете реалистичные финансовые цели и дорожную карту как к ним прийти.

В рамках сотрудничества у вас есть постоянная поддержка финансового планера и инструменты мониторинга плана.