Кейс планерки iPlan.ua Оксани Балабан та клієнта Михайла (Португалія), 32 роки.

Як інвестують українці в Португалії?

Завдання:

1) Скласти план досягнення фінансової свободи через 20 років

2) Зберегти резервний фонд та майбутні накопичення для короткострокових цілей від інфляції.

Процес:

1) Визначили фінансові цілі: вартість кожної цілі та термін реалізації.

Фінансові цілі:

— резервний фонд — €21 000;

— фінансова свобода — з 52 до 80 років

— отримувати пасивний дохід €48 000 на рік;

— іпотека (1-ший внесок) — €21 000 у 2026 р.

— податки — €10 000 для сплати 2025 р.

2) Сформували фінансовий план та підготували інвестиційні портфелі для кожної цілі

Фінансова свобода

— Для накопичення капіталу для цілі Фінансова свобода Михайло відкрив рахунок у брокера Interactive Brokers.

— Оскільки він є європейським податковим резидентом, інвест портфель складається із трьох UCITS ETFs EUR (так звані, ірландські фонди) — акції всього світу, глобальні облігації (державні та корпоративні) та золото.

— Разом із планеркою Михайло зробив першу купівлю активів

Іпотека (1-ший внесок)

Податки

— Для цілей терміном до 2-х років доцільно використовувати ліквідні інструменти у Європі

— На перший внесок на Іпотеку накопичувати будемо на рахунку німецького банку-брокера Trade Republic, що платить interest rate 3,75% за зберігання коштів на брокерському рахунку на суму до €50 000.

— На Податки, термін сплати яких буде у липні 2025 р. накопичуємо на банківському депозиті у Activo Bank (Special Deposit) термін — 90 днів, дохідність — 3,0%, min сума — €500

Резервний фонд

— Визначили розмір резервного фонду, що дорівнює 6-ти місячній сумі витрат

— Оскільки Михайло отримує зарплату у банку Millennium, може скористатись накопичувальним рахунком Економія Зарплати з дохідністю до 3% річних (відсотки виплачуються кожних 30 днів)

Результат:

— Визначили 4 основні фінансові цілі

— Склали фінансовий план, визначили суму заощаджень на кожен рік для конкретної цілі

— Узгодили інвестиційні портфелі:

Для резервного фонду обрали накопичувальний рахунок (дохідність — до 3%);

Для цілей Іпотека та Податки — банківський депозит та брокерський рахунок (дохідність — 3,75%);

Для цілі Фінансова свобода — портфель з Irish ETF з прогнозованою дохідністю 7% річних в євро;

зробили разом перші кроки (відкрили та поповнили брокерський рахунок, купили активи)