Квартира, інвестиції та план на життя: як пакет ‘Start’ від iPlan став базою для фінансового успіху клієнтів
Клієнти: подружжя у віці 25 років.
Завдання: сформувати фінансовий план, визначитись, чи варто купувати нерухомість, і накопичити кошти на майбутні пологи.
Процес:
- Визначили ризик-профіль клієнтів. Разом сформували фінансові цілі:
Резервний фонд — на 3 міс. життя.
Фінансова свобода з 55 років отримувати $42 000 пасивного доходу щорічно.
Резервний фонд на вагітність — $14 000.
Купівля квартири — порівняти сценарії, купувати/орендувати/брати іпотеку.
Капітал на ремонт — $22 000.
- Визначили доходи та витрати сім’ї, порахували, скільки можна заощаджувати щомісяця, врахували наявні активи.
Розподілили грошові потоки, відкоригували план, щоб коштів вистачало на накопичення всіх цілей.
- Обговорили різні варіанти купівлі нерухомості в Україні.
- Підготували інвестиційні портфелі для кожної цілі.
— Резервний фонд розподілили між доларовими ОВДП, валютною готівкою і частиною гривневих ОВДП.
— Резервний фонд на вагітність — обрали доларові ОВДП з дохідністю 4% річних, адже ціль поки не має точної прив’язки до часу.
— Капітал на ремонт — кошти на рахунку та гривневі ОВДП, адже кошти знадобляться протягом поточного року.
— Фінансова свобода — активи фондового ринку, диверсифікований портфель з американських ETF з орієнтованою дохідністю 7% річних. Пропорція ризикових та захисних активів відповідає ризик-профілю.
— Купівля нерухомості — прийняли рішення скористатись програмою Є-оселя.
Результат за період співпраці:
- Складений довгостроковий фінансовий план:
— є розуміння, скільки відкладати
— які фінансові цілі, скільки вони коштують і коли їх вдасться виконати
— є розуміння, куди інвестувати кошти, як переказувати їх на закордонні рахунки, як купувати активи
— зрозуміло, як працюють інвестиції і чому саме такі активи додані в портфель
- Накопичений резервний фонд.
- Відкритий рахунок на Interactive Brokers, куплені перші активи.
- Придбали квартиру за програмою Є-оселя. Накопичили перший внесок і скористались рекомендацією від iPlan рієлтора-партнера.
iPlan працює за фідуціарною системою Fee only. Тому кешбек від співпраці з партнером отримали клієнти.
Сума кешбеку майже покрила вартість подальшого пакету співпраці.
Разом з фінансовим планером Ларисою Мошківською клієнти зробили гарний старт в організації особистих фінансів. Накопичили резервний фонд, купили квартиру, проінвестували на фондовому ринку і отримали детальний план подальших дій.