ЗАВДАННЯ: Клієнтка,яка працює в  міжнародній організації звернулась до iPlan із запитом побудувати довгостроковий пенсійний капітал та систему фінансової свободи.

Проте після народження дитини фінансова стратегія сім’ї змінилася: з’явилась нова ціль – створити окремий фонд повноліття для доньки.

ПРОЦЕС: Ми вирішили не інтегрувати цю задачу у загальний пенсійний портфель, а побудувати окрему інвестиційну систему з горизонтом понад 18 років.

Оскільки ціль не мала жорстко визначеної суми (скільки накопичиться – стільки стане стартовим капіталом для дитини), ключовий акцент зробили не на target amount, а на регулярності інвестування та довгому горизонті.

Для стратегії обрали:

– 100% акційну структуру на старті
– глобально диверсифікований UCITS ETF
– максимальне використання часу як головного драйвера складного відсотка

Стратегія передбачає:

– активну фазу росту капіталу в перші роки
– поступове додавання облігацій за 7-8 років до використання коштів
– зниження волатильності ближче до повноліття дитини

У результаті дитячий фонд став окремою частиною фінансової системи сім’ї, а не залишковою ціллю після інших витрат.

Результат:

– Окремий довгостроковий інвестиційний портфель для дитини

– Систему накопичення, інтегровану у загальну фінансову стратегію

– Фінансовий інструмент, який у майбутньому може стати стартом для освіти, бізнесу, нерухомості чи власних рішень дитини