Клієнт, який проживає в Чехії, уже мав інвестиційний портфель на платформі Interactive Brokers вартістю близько 120 000 доларів. Однак зі збільшенням капіталу виникла потреба переглянути структуру активів і не зосереджувати всі інвестиції на одній платформі.

У межах пакета Standard International команда iPlan.ua проаналізувала чинний портфель, допомогла обрати додаткового брокера та сформувала окрему довгострокову стратегію інвестування в євро.

Запит клієнта

Клієнт хотів:

• проаналізувати та оптимізувати наявний інвестиційний портфель;
• перевірити його диверсифікацію за географією та класами активів;
• збалансувати портфель відповідно до своїх цілей і рівня ризику;
• підібрати альтернативного брокера;
• розподілити інвестиції між двома платформами;
• створити новий довгостроковий портфель у євро.

Що було зроблено

1. Проаналізовано чинний портфель

Спочатку фінансовий планер провів комплексний аналіз портфеля клієнта в Interactive Brokers.

Оцінювали:

• розподіл інвестицій між різними країнами та регіонами;
• представленість окремих класів активів;
• концентрацію в певних ринках та інструментах;
• відповідність структури портфеля фінансовим цілям клієнта;
• горизонт інвестування;
• допустимий рівень ризику.

Це дозволило визначити сильні сторони портфеля та побачити, які його частини потребують коригування.

2. Збалансовано структуру активів

На основі проведеного аналізу портфель скоригували відповідно до цілей клієнта, запланованого строку інвестування та його ризик-профілю.

Основним завданням було не повністю перебудувати наявну стратегію, а зробити розподіл активів більш збалансованим і зрозумілим.

Клієнт отримав оновлену структуру портфеля та конкретний план подальших дій щодо наявних інвестицій.

3. Порівняно альтернативних брокерів

Наступним етапом став пошук додаткової брокерської платформи, доступної для клієнта, який проживає в Чехії.

Під час порівняння враховували:

• доступність платформи для резидентів Чехії;
• перелік доступних фондових інструментів;
• можливість інвестувати в євро;
• розмір і структуру комісій;
• зручність поповнення рахунку;
• зрозумілість інтерфейсу;
• доступ до глобальних ринків.

Метою було не замінити Interactive Brokers, а створити додатковий канал для інвестування та зберегти гнучкість в управлінні капіталом.

4. Обрано платформу DEGIRO

За результатами аналізу разом із клієнтом обрали DEGIRO — європейську брокерську платформу, яка працює з клієнтами в Чехії та надає доступ до ETF й інших інструментів на міжнародних ринках.

Платформа відповідала основним критеріям клієнта: можливість інвестувати в євро, зрозумілий інтерфейс, доступ до глобальних активів і прийнятна структура комісій.

Було ухвалено рішення залишити Interactive Brokers основним брокером, а портфель у DEGIRO нарощувати поступово.

5. Сформовано новий портфель у євро

Для інвестування через DEGIRO створили окремий довгостроковий портфель з акумулюючих ETF у євро.

Акумулюючі фонди не виплачують отримані дивіденди безпосередньо інвестору, а автоматично реінвестують їх усередині фонду. Це відповідає довгостроковій стратегії клієнта та дозволяє не витрачати час на самостійне реінвестування кожної виплати.

Під час формування нового портфеля врахували:

• глобальну географічну диверсифікацію;
• розподіл між класами активів;
• довгостроковий горизонт;
• валюту майбутніх інвестицій;
• рівень ризику клієнта;
• комісії вибраних фондів.

Нові внески в євро клієнт поступово спрямовуватиме на DEGIRO, тоді як основна частина вже сформованого капіталу залишатиметься в Interactive Brokers.

Результат для клієнта

У результаті роботи клієнт отримав:

• детальний аналіз портфеля на суму близько 120 000 доларів;
• оновлену та більш збалансовану структуру активів;
• конкретні рекомендації щодо подальшого управління чинним портфелем;
• порівняння доступних у Чехії брокерських платформ;
• відкритий рахунок у DEGIRO;
• розподіл інвестицій між двома брокерами;
• новий довгостроковий портфель з акумулюючих ETF у євро;
• зрозумілий план поступового нарощування інвестицій на новій платформі.

Наступні кроки

Надалі клієнт продовжуватиме використовувати Interactive Brokers як основну платформу, а нові інвестиції в євро поступово спрямовуватиме на сформований портфель у DEGIRO.

Структуру обох портфелів потрібно регулярно переглядати, контролюючи загальний розподіл активів, рівень ризику та відповідність довгостроковим цілям клієнта.

Цей кейс показує, що зі збільшенням інвестиційного капіталу важливо оцінювати не лише склад портфеля, а й усю інвестиційну інфраструктуру. Розподіл активів між двома платформами може забезпечити клієнту додаткову гнучкість, але обидва рахунки мають залишатися частинами однієї узгодженої фінансової стратегії.

Якщо ваш інвестиційний портфель також потребує аналізу, оптимізації або адаптації після переїзду до іншої країни, запишіться на розмову-знайомство з фінансовим планером iPlan.ua.