Після переїзду до Європи чимало українців продовжують зберігати частину заощаджень у доларовій готівці. З часом постає питання: як законно зарахувати ці кошти на рахунок, підтвердити їхнє походження та інвестувати без зайвих витрат на конвертацію?
У цьому кейсі фінансова планерка та партнерка iPlan.ua Оксана Балабан розповідає, як у межах пакета Standard International вдалося побудувати відповідний фінансовий маршрут для клієнта, який проживає в Португалії.
Стартова ситуація
У 2022 році клієнт переїхав до Португалії, маючи 20 000 доларів заощаджень. На момент початку роботи кошти зберігалися готівкою вже близько п’яти років і поступово втрачали купівельну спроможність через інфляцію.
Клієнт уже мав брокерський рахунок в Interactive Brokers та самостійно інвестував у ETF у євро для досягнення фінансової свободи.
Головний запит полягав у тому, щоб підтвердити походження доларових заощаджень, зарахувати їх на рахунок у Португалії та підібрати інвестиційне рішення без невигідної конвертації у євро.
Крок 1. Зарахування доларової готівки на рахунок у Португалії
Для роботи з доларами
важливо обрати банк, який відкриває мультивалютні або окремі доларові рахунки. У цьому випадку клієнт відкрив рахунок у доларах у Millennium. Водночас можливість проведення таких операцій і перелік необхідних документів варто заздалегідь уточнювати безпосередньо у вибраному відділенні.
Основою успішного проходження банківської перевірки став правильно підготовлений пакет документів. Клієнт надав:
- податкові декларації українського ФОП;
- виписки з банківських рахунків за 2020–2021 роки;
- пояснення щодо джерела накопичень — офіційного доходу від роботи в IT.
Походження коштів було підтверджено, після чого банк погодив їх зарахування на рахунок. Спосіб і графік внесення готівки узгоджувалися з банком з урахуванням його внутрішніх процедур фінансового моніторингу.
Крок 2. Переказ коштів на брокерський рахунок
Після зарахування доларів на банківський рахунок кошти переказали до Interactive Brokers за допомогою SWIFT-платежу.
Розглядали два варіанти:
- конвертувати долари у євро та збільшити наявні позиції в євровому портфелі;
- залишити кошти в доларах та інвестувати їх у UCITS ETF.
Для цього клієнта обрали другий варіант, щоб уникнути додаткових втрат на конвертації валют.
Крок 3. Вибір інвестиційного інструменту
Доларові кошти спрямували в облігаційний фонд AGAC. У євровому портфелі клієнта вже був його аналог — фонд EUNA, хеджований у євро.
За наведеними в кейсі даними, дохідність AGAC за 2025 рік становила 8%. Водночас попередня дохідність інвестиційного інструменту не гарантує аналогічного результату в майбутньому.
Результат
Завдяки реалізованому рішенню вдалося:
- підтвердити законне походження доларових заощаджень;
- зарахувати готівкові кошти на банківський рахунок у ЄС;
- перевести гроші на брокерський рахунок;
- уникнути конвертації доларів у євро;
- спрямувати кошти в інвестиційний інструмент відповідно до стратегії клієнта.
Коментар фінансової планерки
Доларові заощадження після переїзду до Європи можуть стати частиною інвестиційного портфеля, якщо діяти послідовно: заздалегідь уточнити вимоги банку, підготувати документи про походження коштів і лише після цього обирати спосіб переказу та інвестиційний інструмент.
Кожна ситуація потребує індивідуального аналізу, оскільки вимоги банків, податковий статус людини та доступні інвестиційні рішення можуть відрізнятися.
Якщо у вас також є готівкові заощадження або кошти на банківському рахунку й ви шукаєте спосіб організувати їх у Португалії, запишіться на розмову-знайомство з фінансовою планеркою iPlan.ua.
Оксана Балабан
Фінансова планерка, партнерка iPlan.ua
