Фінансовий хаос – це не завжди про нестачу грошей. Часто це про відсутність системи, плану і розуміння, що ж робити далі…
Проблема:
немає розуміння, як керувати грошима, скільки відкладати чи достатньо цього, щоб досягти цілей, куди інвестувати?
Клієнти: подружжя у віці 36 років
ЗАПИТ:
- Стабільність, організувати сімейні фінанси, щоб отримати відчуття безпеки
- Зрозуміти, які цілі фінансово реалістичні
- Системний підхід до управління фінансами
ЩО ЗРОБИЛИ:
01 / Поставили конкретні фінансові цілі
02 / Визначили точку «А»
03 / Розрахували фінансовий план на основі цілей і сформували інвестиційні портфелі
КОНКРЕТНІ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ:
- Резервний фонд – запас на 3 місяці витрат
- Фінансова свобода – $36 000 пасивного доходу щорічно з 60 років
- Фонд для двох дітей – $50 000 через 15 років для кожного
- Накопичити на перший внесок на нерухомість в іпотеку
- Купівля авто – планується при потребі через 2 роки, низький пріоритет
ВИЗНАЧИЛИ ТОЧКУ «А»
- доходи/витрати обох партнерів за рік
- наявні накопичення і скільки можуть відкладати
- ризик-профіль обох
ПРАКТИЧНІ КРОКИ:
- Щомісяця відкладати $2300
- З наявних заощаджень виділити Резервний фонд (розподілити між ОВДП в доларах та готівкою)
- Решту накопичень спрямувати на перший внесок на житло (гривневі ОВДП під 15% річних, швидкий доступ за потреби)
- Нові заощадження щомісяця – $800 направити на перший внесок на житло, $1500 – переказувати в євро на фондовий ринок для цілей Фінансова свобода та Дитячі фонди (пасивний портфель з UCITS etf з активами в акціях, облігаціях та золоті)
РЕЗУЛЬТАТ
Які запити вирішили?
Фінансова картина сімʼї чітко склалась:
– знають, які інвестиції допоможуть сформувати фонд для обох дітей
– знають, куди і скільки витрачають
– знають, скільки відкладати коштів, куди спрямовувати і роблять це дисципліновано щомісяця
– дисципліна є, адже розуміють, коли вийдуть на фінансову свободу і $36 000 пасивного доходу щорічно
– бачать, як зростає капітал через фінансовий план – вся структура в одному місці, не виникає тривожних питань “що робити з грошима?”
Які цілі досягли за рік?
- Є Резервний фонд на 3 місяці, який дає відчуття безпеки
- Зібрали кошти на перший внесок і купили таунхаус через Є-оселю Планують переїзд
- Відкрили рахунки в Interactive Brokers та платіжці Genome. Почали інвестувати на фондовому ринку. Накопичили $16 000 в портфелі Фінансової свободи та $4 000 в Дитячому портфелі.
Через рік оновили фінансовий план, змістивши пріоритет на ремонт у новому житлі та переїзд. При цьому портфелі на фондовому ринку продовжують працювати, автоматично реінвестуючи дохід
