Про Kilt та Gilts для українців
Термінологія:
Kilt – предмет національного шотландського чоловічого одягу у вигляді спідниці, традиційний одяг шотландських горян
Gilts – державні облігації уряду Великобританії та Північної Ірландії
Kilt
• Клієнтка з Великобританії планує брати там іпотеку. Джерелом для виконання цієї цілі планувалася сума від продажу нерухомості в Україні.
Нарешті отримавши цю суму Клієнтка, на радощах, забула про ціль (іпотека) та звернулася по допомогу до фінансового планера, щоб купити ETF для цілі Фінансова свобода.
• Емаптичний планер піддався настрою Клієнтки та скажімо так “надівши кілт”, почав вивчати податкові наслідки в UK для різних варіантів ЕТ
🇺🇸US ETF
Є ризик податку на спадщину, але є double tax treaty US vs UK щодо цього де його можна зарахувати, але для цього маєш прожити в UK 15+ років
🇮🇪LUCITS Distributing чи Accumulating ETF
B UK є пільги по оподаткуванню: 2к фунтів пільга по дивідендам та 6к фунтів – по Capital gain.
Gilts
• Переглянувши план Клієнтки та згадавши, що ці кошти ми планували на іпотеку – планер запропонував змінити строк (короткостроковий) та валюту інвестицій (фунти)
Пошукали інструменти для цього:
🔹депозит в ІВ: ставка 4.4% на 8к+ фунтів, але ставка гнучка і буде змінюватись в залежності від ринку
🔹депозити банків: ставки дохідності 4,4%+, але вкладник має бути постійним резидентом в UK
🔹Shortterm UK bonds ETF: ставки 3,8% – податки на діви та ынвест прибуток
🔹GILTS на рік: ставки 4.3-4.5% + 100% пільга по інвест.прибутку – податок на купонні виплати.
ПІДСУМОВУЄМО
– обрали GILTS з найменшою % ставкою купону (по є пільга на capital gain, a не order income), там менше дохідності (-0.2% в рік) та все ж це краще ніж втрачати на податках на capital gain (0.4-0.8% piк)
– запитали собі trading permissions на All Europe bonds, пройшли quiz, відкрили дозвіл на купівлю цього інструменту та поставили market order
– обговорили, що важливо розуміти запити Клієнта, але не менш важливо памʼятати та нагадувати про його план
Звертайтесь до команди iPlan.ua, щоб досягти успіху в фінансовому пануванні та забезпечити сталий пасивний дохід🤝
