ua

ru

en

Новини

Новини

Кейс клієнтки пакету PRO та фінансового планера, партнера компанії iPlan.ua Сергія Мікулова

Кейс клієнтки пакету PRO та фінансового планера, партнера компанії iPlan.ua Сергія Мікулова

Про Kilt та Gilts для українців 

Термінологія:

Kilt – предмет національного шотландського чоловічого одягу у вигляді спідниці, традиційний одяг шотландських горян

Gilts – державні облігації уряду Великобританії та Північної Ірландії

Kilt

• Клієнтка з Великобританії планує брати там іпотеку. Джерелом для виконання цієї цілі планувалася сума від продажу нерухомості в Україні.

Нарешті отримавши цю суму Клієнтка, на радощах, забула про ціль (іпотека) та звернулася по допомогу до фінансового планера, щоб купити ETF для цілі Фінансова свобода.

• Емаптичний планер піддався настрою Клієнтки та скажімо так “надівши кілт”, почав вивчати податкові наслідки в UK для різних варіантів ЕТ

🇺🇸US ETF

Є ризик податку на спадщину, але є double tax treaty US vs UK щодо цього де його можна зарахувати, але для цього маєш прожити в UK 15+ років

🇮🇪LUCITS Distributing чи Accumulating ETF

B UK є пільги по оподаткуванню: 2к фунтів пільга по дивідендам та 6к фунтів – по Capital gain.

Gilts

• Переглянувши план Клієнтки та згадавши, що ці кошти ми планували на іпотеку – планер запропонував змінити строк (короткостроковий) та валюту інвестицій (фунти)

Пошукали інструменти для цього:

🔹депозит в ІВ: ставка 4.4% на 8к+ фунтів, але ставка гнучка і буде змінюватись в залежності від ринку

🔹депозити банків: ставки дохідності 4,4%+, але вкладник має бути постійним резидентом в UK

🔹Shortterm UK bonds ETF: ставки 3,8% – податки на діви та ынвест прибуток

🔹GILTS на рік: ставки 4.3-4.5% + 100% пільга по інвест.прибутку – податок на купонні виплати.

ПІДСУМОВУЄМО

– обрали GILTS з найменшою % ставкою купону (по є пільга на capital gain, a не order income), там менше дохідності (-0.2% в рік) та все ж це краще ніж втрачати на податках на capital gain (0.4-0.8% piк)

– запитали собі trading permissions на All Europe bonds, пройшли quiz, відкрили дозвіл на купівлю цього інструменту та поставили market order

– обговорили, що важливо розуміти запити Клієнта, але не менш важливо памʼятати та нагадувати про його план

Звертайтесь до команди iPlan.ua, щоб досягти успіху в фінансовому пануванні та забезпечити сталий пасивний дохід🤝

Поділитися:
Якщо Ви бажаєте продовжити співпрацю, зв’яжіться з Вашим планером та обговоріть всі питання
Інфографіка Шлях клієнта_PRO
Інфографіка Шлях клієнта_Family
Інфографіка Шлях клієнта_Start