Точка А: стартова ситуація

• Клієнтка є податковою резиденткою Португалії з 2023 р.

• Продала квартиру у Львові за €80 000, половину суми перевезла за кордон готівкою (по €10 000), решту – на картках українських банків

• Знімає квартиру в Алгарве за €1 300/міс
  
  

Завдання: 

1) Скласти план переведення валюти на банківський рахунок Santander

2) Порівняти варіанти, що вигідніше: купівля власного житла через іпотеку чи оренда
3) Проаналізувати банківські пропозиції по іпотеці і обрати вигідний варіант

Процес:

1) Переведення валюти на рахунок португальського банку

• Олена протестувала зняття готівки у банкоматах Multibanco та Euronet:
• Multibanco – зняття без комісії, але є обмеження по сумі (€400 на день)
  Euronet – фіксована комісія €5 + може стягуватись додаткова комісія до 5% від суми, але повертається через 2 дні. Обмежень по сумі немає – за 1 раз дозволяє зняти 40 купюр (якщо купюри €50, виходило €2 000)
• Олена користувалась Euronet, в середньому знімала по €1 500 – 2 000 на день і за місяць вся сума була готівкою на руках 
• Santander прийняв готівку €80 000, а підтверджуючим документом виступав договір купівлі-продажу (перекладений на португальську)

2) Що вигідніше: купувати чи орендувати

• Олена отримала пропозицію по іпотеці на суму кредиту €150 000 на 30 років, щомісячний внесок складає ~  €800
• Відповідь очевидна – іпотека вигідніша за оренду. Адже щороку додатково вдасться заощадити €6 000 на різниці і направити їх на формування капіталу на фінансову свободу
• Ринок нерухомості в Португалії стабільно росте, за останні 10 років ріст склав орієнтовно 70–110%. Тож очікуємо зростання капіталізації активу.

3) Аналіз банківських пропозицій

• Олена отримує зарплату у банку Santander і в першу чергу звернулась до нього
• Банк погодився видати кредит за умови сплати min 30% першого внеску 
• Отримали 3 пропозиції:
  – плаваюча ставка (Euribor + маржа банку (spread)
  – фіксована (доступна на 2, 5 та 10 р). Вища, але стабільна
  – змішана (поєднання фіксованої ставки на старті з плаваючою згодом)
• Проаналізувавши усі варіанти і враховуючи тенденцію до зниження ставок в ЄС, ми обрали третій варіант: фіксована ставка 2,5% на 2 роки, далі – Euribor + маржа банку.
• Оскільки Олена отримує дохід у Santander, маржа буде для неї зниженою –  0,8% (замість базових 1,9%)
• Додатково ми зробили порівняння програм страхування життя Santander та ASISA Vida, зупинились на програмі Santander

Результат:

• перевели валюту з готівки на банківський рахунок Santander
• провели дослідження і переконались, що іпотека є вигіднішою за оренду. Дає змогу заощадити до 40%
• проаналізували банківські пропозиції з різними видами відсоткових ставок, обрали оптимальний варіант
• підготувались до оформлення іпотеки.