Клієнт:

сімейна пара у віці 55 років, чоловік військовий.

Завдання:

сформувати фінансовий план, зберегти наявні заощадження, розподілити кошти і підготувати портфель для виходу на пенсію через 5-7 років.

Процес:

1. ВИЗНАЧИЛИ РИЗИК-ПРОФІЛЬ КЛІЄНТІВ

Оскільки пара планує вийти на пенсію через 5-7 років, відношення до ризику дуже обережне, інвестиції мають бути надійними

2. ОЦИФРУВАЛИ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ:

◦ Резервний фонд – на півроку витрат

◦ Фінансова свобода (пенсія) – з 62 років отримувати 6000$ пасивного доходу щорічно

3. ОБГОВОРИЛИ ДОХОДИ ТА ВИТРАТИ СІМʼЇ, ВИЗНАЧИЛИ СУМУ, ЯКУ ПАРА МОЖЕ ЗАОЩАДЖУВАТИ ПРОТЯГОМ НАЙБЛИЖЧИХ 2-Х РОКІВ. ОСНОВОЮ ДЛЯ ІНВЕСТУВАННЯ Є НАЯВНІ ЗАОЩАДЖЕННЯ

4. РОЗПОДІЛИЛИ ПОТОЧНІ І МАЙБУТНІ ГРОШОВІ КОШТИ НА 2 ЦІЛІ: РЕЗЕРВНИЙ ФОНД І ПЕНСІЯ

5. ПІДГОТУВАЛИ ІНВЕСТИЦІЙНІ ПОРТФЕЛІ ДЛЯ КОЖНОЇ ЦІЛІ

◦ Резервний фонд розподілили між доларовими ОВДП та валютною готівкою у співвідношенні 70/30

◦ Фінансова свобода – для клієнтів це середньострокова ціль, яка настає через 7 років. Прийнято рішення розподілити наявний капітал 50/50 між світовим фондовим ринком та інвестиціями в Україні. Портфель на фондовому ринку складений з акційних ETF широкої диверсифікації. Захисна частина сформована у вигляді валютних ОВДП з гарантованою дохідністю, яка не оподатковується Завдяки майбутнім доходам буде збільшуватись захисна частина портфелю. Це поступово робитиме інвестування більш надійним і прогнозованим перед виходом на пенсію. Орієнтовна дохідність портфелю складає близько 6% річних.

Результати:

1. СКЛАЛИ ДОВГОСТРОКОВИЙ ФІНАНСОВИЙ ПЛАН:

◦ пораховані доходи, витрати, наявні активи, визначена сума майбутніх накопичень

◦ обрано 2 головні цілі

◦ визначена точна сума майбутньої пенсії та резервного фонду

◦ зрозуміло, як працює фондовий ринок, які можливості і ризики

2. НАКОПИЧЕНИЙ РЕЗЕРВНИЙ ФОНД, ЗАХИЩЕНИЙ ВІД ІНФЛЯЦІЇ ТА ДЕВАЛЬВАЦІЇ ГРИВНІ

3. ВІДКРИТІ НЕОБХІДНІ РАХУНКИ, ПОКРОКОВО ПРИЙШЛИ РАЗОМ ВСІ РЕЄСТРАЦІЇ:

• брокерський рахунок в Interactive Brokers

• рахунок в платіжній системі Revolut

• банківський рахунок

4. ПЕРЕКАЗ НА КОШТИ В INTERACTIVE BROKERS В РАМКАХ ЛІМІТІВ НБУ, ПРОПИСАНИЙ ГРАФІК ПЕРЕКАЗУ КОШТІВ ПРОТЯГОМ РОКУ

5. ЗРОБЛЕНО ПЕРШІ КУПІВЛІ АКТИВІВ, ВІДПОВІДНО ДО СКЛАДЕНОГО ПОРТФЕЛЮ

6. ОБГОВОРИЛИ ПОДАТКОВЕ НАВАНТАЖЕННЯ, А ТАКОЖ РИЗИКИ ПІД ЧАС ІНВЕСТУВАННЯ, ПОВʼЯЗАНІ З ПЕРЕБУВАННЯМ БЛИЗЬКО ОКУПОВАНИХ ТЕРИТОРІЙ

Клієнти отримали повну підтримку під час планування, відкриття рахунків, переказів коштів, інвестування та подальших кроків. Мають резервний фонд і чітке розуміння, як завдяки інвестиціям отримувати пенсію в розмірі6000$ пасивного доходу. Почали реалізовувати план.