Інвестиції у Чехії - кейс клієнта у пакеті "Standard International" та фінансової планерки iPlan.ua Інни Броднікової
Запит клієнта:
- Правильно оформити податкове резидентство Чехії та уникнути подвійного оподаткування;
- Побудувати інвестиційний портфель для пенсійного портфелю з фокусом на євро, щоб можна було вийти на Фінансову свободу в 55 років та витрачати 3 000 євро на місяць;
- Розрахувати, скільки потрібно накопичити на перший внесок по іпотеці, щоб щомісячний платіж дорівнював сумі поточної орендної плати та не збільшував поточні витрати;
- Створити потрфель для формування капіталу під перший внесок для іпотеки.
Процес:
- Провели консультацію з юристом iPlan.ua в рамках пакету “Standard International”;
- Допомогли змінити податковий статус у всіх українських банках;
- Відкрили інвестиційний рахунок в Interactive Brokers з урахуванням податкового резидентства Чехії;
- Розрахували суму щорічних інвестицій для досягнення цілі “Фінансова свобода в 55 років”. Сума інвестицій має складати 15 000 євро на рік;
- Створили інвестиційний портфель з ірлвндських акумулюючих фондів в євро;
Провели розрахунок оптимального першого внеску для іпотеки в Чехії, за якого щомісячний платіж дорівнював би орендній платі. Зараз орендна плата складає 20 000 крон на місяць. Вартість майбутньої квартири складає приблизно 7 000 000 крон. Для того, щоб виплати по іпотеці складали приблизно 20 000 крон в місяць перший внесок має дорівнювати 2 800 000 крон;
Склали накопичувальний інвестпортфель для формування капіталу під перший внесок з акумулюючих Target date bond ETF в євро.
Результати:
Чітка стратегія податкового резидентства. Клієнт підтверджує резидентство Чехії та мінімізує ризики подвійного оподаткування;
Інвестиційна структура відповідає обраному податковому статусу і дозволяє інвестувати в євро без щорічного оподаткування доходів;
Розуміння цілі. Відома сума для першого внеску на іпотеку та бажаний рівень щомісячного платежу;
Готовий інвестпортфель для поступового накопичення під перший внесок, що не створює додаткового фінансового навантаження;
Сформовано довгостроковий пенсійний портфель, що працює паралельно з накопиченням на житло.
