Клієнт:

Стартова ситуація

Клієнт приїхав до Німеччини, має:

• Податкову резиденцію в Німеччині;

• 25 тис € на рахунках в Україні;

• Відкритий банківський рахунок y Sparkasse;

• План придбати нове авто в діапазоні 25-30 тис €;

• Має дохід із соціальних виплат + Teilzeit;

• Потреба у надійному авто для сімʼї.

Процес:

Автомобіль та рішення

Автомобіль: новий Nissan Qashqai

РІШЕННЯ: ЛІЗІНГ

→ Оцінка ринку

Домашній лізинг Nissan Qashqai в Німеччині стартує від +190€/міс до 300€+, залежно від пакету, строку та пробігу

ОПТИМАЛЬНА СХЕМА:

Вибрали 3000€ аванс, строк 36 місяців

Щомісячна плата: 270€

ПЕРЕВАГИ:

• Залишається ~20000€ капіталу для інвестицій або резерву
• Нове авто без великих зусиль у техобслуговуванні
• Гарантія, відсутність ризиків зносу при продовженні через 3 роки
• Гнучкість вибору: можна повернути або викупити авто
• Фінансово вигідніший у випадках, коли авто приваблює одразу або є вигідний фінансовий план

Фінансова структура

Лізинг: нове авто, 270€/міс, 36 місяців

Перший внесок: 3000€

РЕЗЕРВНИЙ ФОНД:

• 6 місяців витрат (~8000€)
• EUR в банку (так психологічно комфортно)
• Невелика сума в USD для гнучкості (Wise)

ІНВЕСТИЦІЙНИЙ ПОРТФЕЛЬ:

• Створено інвестиційний портфель на базі ірландських ETF з глобальною диверсифікацією: акції + облігації
• Перезапустить активне інвестування після стабілізації доходу у 2026 році

ПОДАТКИ:

Податкова резиденція змінена

Враховується податок на капітал 25% + солідарний збір

Інформування IBKR

Результати:

• Авто отримане за 270€/міс, збережено значний капітал;

• Сформовано резервний фонд;

• Уникли передчасних покупок або виводу всіх коштів під авто;

• Впевнена стартова структура: авто, резерв, стратегія інвестицій готова для подальшого розвитку.