Клієнт:

Точка А: стартова ситуація

Клієнт звернувся до нас за рекомендацією друзів одразу після переїзду до Польщі. На момент звернення мав:

• відкритий брокерський рахунок в Interactive Brokers (IBKR);
• 50 000 USD на рахунках в українських банках;
• нерухомість у Києві (житлова квартира) та одну недобудовану квартиру;
• податкову резиденцію в Польщі;
• вів підприємницьку діяльність як індивідуальний підприємець (JDG).

Завдання:

• Основна ціль – досягнення фінансової свободи у довгостроковій перспективі
• Додаткова ціль – створення резервного фонду. Враховано потребу клієнта у регулярній допомозі батькам в Україні.

Процес:

Робота з активами та податковими питаннями

1. Проаналізували податкове навантаження на нерухомість в Україні.
2. Організували консультацію з юристом щодо правового статусу квартир і можливих сценаріїв продажу чи здачі в оренду.

3. Провели оптимізацію банківської інфраструктури: закрито зайві рахунки в українських банках.

Переказ коштів та податкове структурування

1. Розробили етапний план переказу коштів на рахунок IBKR через п’ять різних банків, щоб мінімізувати ризики затримок і спростити контроль за трансакціями.
2. Частину коштів залишено в Україні – для регулярної підтримки родини.
3. Змінили податкову резиденцію в IBKR на польську відповідно до нового статусу клієнта.
4. Забезпечили відповідність польському податковому законодавству щодо звітності та інвестицій.

Фінансова структура: резерв і портфель

1. Резервния фонд сформовано в трьох валютах: EUR, USD, PLN – для підвищення гнучкості та захисту від валютних коливань
2. Створено інвестиційний портфель на базі ірландських ETF з глобальною диверсифікацією: акції + облігації + золото. Основна валюта інвестування – євро, відповідно до фактичних витрат клієнта.

Результати:

Клієнт отримав структурований фінансовий план, що враховує реалії життя в Польщі та зв’язки з Україною.

1. Кошти виведені з дотриманням законодавства та без порушення валютного контролю.
2. Резервния фонд забезпечує фінансову стабільність у разі непередбачених ситуацій.
3. Інвестиційний портфель працює на досягнення цілі фінансової свободи.
4. Співпраця з клієнтом продовжено – для регулярного оновлення стратегії та податкового супроводу.