Точка А (початок роботи):
- Родина живе у Польщі вже 2 роки, 2 дорослих + 2 дітей
- Стабільний дохід у PLN, є резерв частково у готівці (не систематизований, зберігається на звичайному рахунку)
- Інвестиції вже є, але хаотичні:
– агресивний портфель на фондовому ринку США (переважно технологічний сектор, купували «бо всі купують»)
– локальні польські інвестиційні фонди TFI (куплені через банк, без розуміння структури комісій та податкових наслідків)
- Запит клієнта: навчитись усвідомлено інвестувати в локальні інструменти, розуміти ризики й податки, самостійно обирати активи, а не покладатись лише на поради експертів
- Головний біль: немає структури, немає цілей, складно зрозуміти «чи ми взагалі рухаємось у правильний бік». Також хвилювання щодо майбутнього освіти дітей та фінансової свободи в довгостроковій перспективі.
Точка В (через 12 місяців співпраці):
- Створено чітку інвестиційну стратегію та портфель для цілі— фінансова свобода
- Портфель побудований на ETF-фондах (ірландська юрисдикція, податкова та валютна оптимізація)
- TFI-фонди залишили лише для короткого горизонту / ліквідності, клієнт повністю розуміє їхню природу (високі комісії, податкове навантаження)
- Відкрито рахунок IKZE / IKE
- Готівкові заощадження перетворені на правильно структурований резервний фонд + інвест портфель
- Клієнт навчився самостійно обирати активи на фондовому ринку, зрозумів логіку формування портфелей, отримав необхідні знання для ребалансу портфеля
- Замість «хаотичне купив-продав» — регулярний інвест-план щомісяця / щокварталу
- Вперше клієнт бачить свою довгострокову фінансову картину — і відчуває впевненість
- З’явився запит рухатись далі: дитячий капітал, оптимізація податків, підготовка до можливої майбутньої еміграції / освіти дітей за кордоном.
