Клієнти:
подружжя у віці 28 років
Запит:
є квартира на стадії ремонту + накопичення. Хочуть зрозуміти, як розпорядитись заощадженнями, що вигідніше:
- зробити ремонт в квартирі і переїхати зі зйомної
- інвестувати кошти і продовжувати орендувати (ремонт поставити на паузу на 5р.)
Додаткові задачі:
захистити збереження від інфляції, допомогти почати інвестувати, визначити графік повернення боргу
Що зробили покроково:
Визначили точку А:
- порахували заощадження
- доходи/витрати обох партнерів за рік
- визначили, скільки ще можуть відкладати
- виписали всі фінансові цілі
- перевірили ризик-профіль обох
Склали “план на життя”, щоб мати:
- фінансову подушку безпеки на півроку
- 2500 дол щомісячно пасивного доходу з 58 р.
- підготуватись фінансово до народження дитини
- оновлювати авто кожні 5 років
- повернути безвідсоткову позику за квартиру 75 тис.дол.
Почали фінансово рахувати різні сценарії на найближчий рік:
- повернути борг якомога швидше (ремонт через 3р., інвестиції через 4р.)
- почати ремонт якомога швидше (інвестиції в цьому році, борг буде повернутий за 5р.)
- почати інвестувати наявні заощадження (ремонт на паузі, борг буде повернутий за 5р.)
На чому зупинились?
Визначили, що фінансово найбільш ефективним є закриття ремонту протягом поточного року. Адже після переїзду в нове житло вивільниться 4800 дол./рік з оренди. Це більше, ніж потенційний дохід від інвестування наявних накопичень
Почали реалізовувати план
Протягом перших місяців клієнти почали співпрацю з компанією “ремонти під ключ”. Розподілили планові витрати по ремонту на півроку. Оскільки на руках є вся сума, частину заощаджень можна тримати в гривневих ОВДП, отримуючи додатково 15% річних.
Протягом цього року фінансово працюємо над такими цілями:
- резервний фонд на півроку – готовий
- ремонт – повністю закриваємо ціль
- накопичення на фінансову свободу – 12000 дол.
- підготовка до декрету – 2500 дол.
- борг за квартиру – 10000 дол.
Квартирний борг – оскільки позика безвідсоткова і не привʼязана до часу, ми прийняли рішення здійснювати виплату поступово протягом 5 років. Розподілили безпечне навантаження на бюджет клієнтів, щоб не нехтувати іншими важливими цілями (ремонт, фінансова свобода, декрет).
Інвестиції
Для цілі “Фінансова свобода” склали портфель з акумулятивних UCITS etf, щоб зменшити податкове навантаження на найближчі роки. Відкрили рахунок в Interactive Brokers та платіжній системі Genome.
Кошти під Резервний фонд розподілили між ОВДП у доларах, євро та гривні, щоб захистити збереження від інфляції.
Фонд на декрет накопичуємо у доларових ОВДП протягом 2-3 років під 4% річних.
Проміжний результат (співпраця триває):
- Складений фінансовий “план на життя” і вектор руху. Є розуміння, скільки відкладати, як здійснити свої цілі. Працюємо як над поточними бажаннями, так і над майбутньою фінансовою свободою і довгостроковими інвестиціями.
- Ремонт в активній стадії, клієнти залучені мінімально, всі роботи виконує компанія – це береже час і особистий ресурс.
- Є відчуття безпеки за свої гроші: вони розумно розподілені і захищені від інфляції. Гроші працюють на результат. Є розуміння строків і сум, коли саме виконають всі цілі.
- Вивчаємо разом інвестування на фондових ринках. Відкрили потрібні рахунки, опановуємо портфелебудування, купуємо валюту, переказуємо кошти з мінімальними комісіями.
