Про міфи — коли, начебто не варто інвестувати?

Мені відомі 2 головних міфи: ринок на хаях / ринок на спаді, треба почекати. Що ж тут робити?
— я кажу зазвичай Клієнтам так : «Був це пік або дно, ми побачимо лише з наступного дна чи піку».

— як пише мій колега Артем Ваганов, більшість часу Ви будете купувати на піках, зазвичай локальних, якщо пощастить і на спадах. То ж ховаючись в кеші та пропустивши лише декілька моментів на ринку ефективність Вашого інвестування будет в рази меншою.

— як каже моя колега Інна Старченко : «Це ринок дихає і це добре)!»

Про реальність — коли реально не треба інвестувати ?

Коли у Вас є хоча б одна з наступник ознак:

1) заборгованість за споживчими кредитами

2) Ваші витрати перевищують Ваші доходи

Відкладайте хоча б 10% від доходів щомісяця, та згодом побачите як норм Ви живете на 90% та поступово зростають Ваші заощадження

3) у Вас немає резервного фонду
Це запас неВаших, а коштів Вашої родини. НЗ = у сумі витрат хоча б за 6 місяців

4) у Вас немає $5-10к
Це мінімальна сума, з якої можно скласти диверсифікований інвестиційний портфель з урахуванням мінімальних сум (порогів) інвестування.

5) Вас постійно тягне на ХХ%+ річних хайпові теми

Мій сусід / колега/ кум проінвестував та заробив шалені гроші, я теж хочу стати міліонером в «3 кліка». Попередьте їх — історія вирівняє всіх до середнього по ринку 7-10%. Прочитайте далі про інвестування як марафон, а не пробіжка до «убігаючого трамваю із шансом інвестуй тільки сьогодні під 24% в рік»

Як же себе перебороти та почати правильно інвестувати?

1) «Гуртом і батька краще бити»

Знайдіть собі друга, колегу, спільноту, незалежного експерта, який буде на Вашому боці знаючи про Ваші цілі, можливості та ризик профіль.
Про це також пишуть наші Клієнти. Кожен з них боровся з відсутність досвіду ( ми ділилися), острахом (ми показували на собі), сумнівами (ми робили розрахунки та наводили приклади зі свого досвіду та досвіду інших). Потім багато з них ділились своїми враженнями від «я це зробив» до «ого скільки мій портфель вже заробив» та «так я розумію, що не все одразу, але мені вже капають дивіденди».

2) «Заходьте у океан поступово»

Розподілить свій капітал на декілька часток на кожного місяця в ту ж саму дату наполегливо купуйте на нього заплановані інструменти.
Так це є менш ефективним з точки зору досліджень, але є більш комфортним
В Португалії, я бачив як місцеві хлопці годинами не вилазять з океану, а я не зміг туди зайти — температура води 16 градусів. Ну що ж ? Заходив 4 рази, поки не звик та став частиною той кагали як каталася на хвилях. Фотку додаю)

3) Майте план та додержуйтесь його

Ви будете частіше попадати в ціль тільки за 4 умов:
1) цільтеся
2) «стріляйте», хоча б в тому ж саме напрямку)
3) відстежуєте результат
4) корегуєте «приціл».
Тобто: ви визначили фінансові цілі, системно інвестуєте, ведет облік та аналіз результатів, періодично оновлюєте план , щоб тримати його в актуальному стані, бо це не камень, а річка, яка його точить). Приклад такого плану з усіма переліченими опціями додаю. Покрокову інструкцію також

4) Run Forest? run!

Інвестування це не коротка пробіжка, а марафон на все життя. Для досягнення тривалих та важливих цілей: виховання дітей, допомога батькам, власна фінансова свобода Ви маєте системно докладати зусилля. Як кожна людина, яка хоче бути фінансово вільною!

Бажаю Вам успіхів на цьому шляху до фінансової свободи!

Сергій Мікулов,
Партнер в iplan.ua
Автор блогу Балади Економного Лицаря у Facebook та Telegram

Запис Коли не варто інвестувати? Міфи та реальність спершу з'явиться на iPlan.

На щотижневій планерці з планерами iPlan.ua ми завжди обговорюємо цікаві Клієнтські кейси. Цього разу було питання: «З чого краще скласти портфель для придбання нерухомості в Україні в 2027 році».

Обговорювали декілька варіантів можливостей та ризиків, то ж стисло ділюся:

1)ОВДП у доларі

 відносно малий поріг входу — $10к
 відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
 0% податків, навіть на курсові різниці
невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії
мала тривалість (2рокі max ), що потребує більше операційних зусиль (погасили-купив нові) та негарантована дохідність на більш тривалому горизонті інвестування (6 років)

2) ОВДП у гривні

 самий малий поріг входу — 10т грн
 відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
 достатня тривалість (є до 2027 року включно)
 0% податків
 велика конкуренція серед брокерів, низькі комісії
 невизначена в доларах дохідність. Але може бути дуже солодкою — при бажанні прийняти ризик девальвації та вірі в прогнозний курс. Зазвичай більше 30% від суми валютного інвестиційного портфелю використовувати їх не бажано, особливо на довгих дістанціях.

3) Суверенні євробонди

 достатня тривалість (є до 2032 року включно)
 0% податків, навіть на курсові різниці
 відносно (ОВДП) велика дохідність
 відносно великий поріг входу від $10к-20к, частіше $100-200к
 відносно великий ризик дефолту (було 2 — 1999, 2015)
 невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії

4) Облігаційні інвестиційні фонди

 середня тривалість (але поки що на 5 років)
 відносно невеликий поріг входу від $4к
 відносно (ОВДП) велика дохідність
 можливість дострокового виходу (за1 % комісії)
 19,5% податків на купони та інвест.прибуток
 відносно великий поріг входу від $4к
 залежність від певного брокера
 ризик дефолту в цілому вище ніж в ОВДП, але його розпорошено поміж різних емітентів та ОВДП

5) Target maturity date ETF

 достатня тривалість (є до 2029 року включно)
 відносно (ОВДП, євробондів) малий ризик дефолту
 відносно мала, але більш менш прогнозована дохідність до погашення (YTM)
 ~ 22% податків у т.ч. 10.5% на дивіденди та 19.5% на прибуток, і це без урахування 19,5% податку на курсові різниці

Не обговорювали:

а) REIT
+ поводе себе як нерухомість, але поки не існує UA REIT
— залежить від worldwide економічних циклів , яки не завжди співпадають з UA
— податки такі ж як по ETF

б) Р2Р із заставою
+ висока дохідність
— у разі дефолта , з короткострокового можна перетворитися на довгострокового інвестора

в) Купи-продай нерухомість
+ висока дохідність …
— на зростаючому ринку (ніхто не знає чи буде він таким на момент продажу)
— податки (5% при володінні житлом менш 3 роки)

г) Корпоративні облігації або євробонди
+ висока дохідність
— високий поріг входу ($4к-$8к облігаціі, $200к — євробонди)
— відносно (ОВДП,ETF) високий рівень дефолту
— податок 19.5% на купони, прибуток та курсові різниці (євробонди)

Склад Вашого портфелю залежить не від «тиць-тиць і це спробую» , а від строку, суми інвестицій певного року та ризик профілю Клієнтів. Це не rocket science, а набір певних принципів та системне їх використання та контроль. Може тому багато наших Клієнтів задоволені  що ми цьому навчаємо. Ми навіть зняли цілий фільм), про те як ми це робимо.

Сергій Мікулов,
Партнер в iplan.ua
Автор блогу Балади Економного Лицаря у Facebook та Telegram

Запис Куди вкластись на 5 років? спершу з'явиться на iPlan.