Перша подія формату, який вам так подобається, у цьому місті. Експертка iPlan.ua Лариса Мошківська розкаже, з чого почати інвестиції в Україні та як забезпечити сталий пасивний дохід

20 квітня, 11:00 

Локація: кафе «Арабіка», м.Житомир, вул. Київська, 77

Тривалість: 2 години 

Кількість людей: 15

Зареєструватися можна, зробивши благодійний донат Переходьте за лінком

https://forms.gle/9RzhWKAMYwc6fcEm7

Запис Про фінанси за кавою у Житомирі спершу з'явиться на iPlan.

Прогнозують, що у 2050 році 40% електроенергії припадатиме на сонячну і ще 30% — на вітрову.

Як українці можуть інвестувати в альтернативну енергетику?

Приватна сонячна електростанція
⠀
Поставити сонячні батареї у себе на даху будинку (чи на городі) і до 2030 р. продавати електроенергію державі за фіксованим тарифом (зараз це €0,162 за 1 кВт⋅год)
Таких станцій в Україні є вже 35 000
⠀
При цьому, простіше і вигідніше це робити як фізособа, для юросіб набагато більше вимог – отримати ліцензію, стати учасником Держенергоринку тощо.

Вимоги для фізосіб:
⠀
1) Мати право власності на земельну ділянку та житлову нерухомість
2) Енергомережа у населеному пункті має бути готова прийняти ваші кВти, тобто, знаходитись у справному тех. стані

⠀
Переваги інвестицій в сонячну електростанцію:
⠀
Прозорий легальний дохід, під державним регулюванням
Фіксований тариф з прив’язкою до євро
Окупність 5 років

Ризики:
⠀
Невчасні платежі з боку держави
Незрозумілість дохідності після 2030 р. (зелений тариф діє до 2030)

Розрахунок окупності сонячної електростанції
⠀

Витрати:

Сонячна станція максимальною потужністю 30 кВт обійдеться близько $25 000:

вартість проектної документації та оформлення в РЕМ — $2 500, обладнання та монтаж ~ 22-23 000

Очікуваний дохід:

Середній виробіток електроенергії за рік ~ 31 000 кВт
Прибуток: 31 000*0,16 = €4 960
Мінус 19,5% податки = €3 992 ( $4 960 чистого доходу)

Відповідно, станція окупиться за 5 р. ($25 000:$4 960)

Як інвестувати в «зеленку» з невеликих сум?

Через фондовий ринок, купуючи акції компаній з даної сфери.

Якщо Ви пасивний інвестор, обирайте ETF-фонди, що включають не одну, а декілька десятків компаній.

Даю підбірку оптимально сформованих ETF-фондів

iShares Global Clean Energy ETF (ICLN)

Найбільший фонд за розміром активів під управлінням. Відслідковує S&P Global Clean Energy Index. Включає компанії із різних підсекторів: вітроенергетика, сонячна енергія

• Активи під управлінням, AUM — $5,94 млрд
• Дивідендна дохідність — 0,39%
• Комісія фонду — 0,46%
• Кількість акцій в ETF — 83
• Алокація по країнах: США — 33,9%; Данія — 14,7%; Іспанія — 8,6%.
• По секторах: Utilities (55,3%)

Найбільші компанії в ETF:

• Enphase Energy, Inc. – 8,63%
• Vestas Wind Systems  — 8,08%
• Orsted – 5,51%

Ціна акції на 28.10.2021 —  $24,43

Прибутковість ETF з початку року — (-15,04%)

First Trust NASDAQ Clean Edge Green Energy Index Fund (QCLN)

Відслідковує динаміку NASDAQ Clean Edge Green Energy Index. Включає не лише «зеленку», а й біопаливо, електрокари

• Активи під управлінням, AUM — $2,82 млрд
• Дивідендна дохідність — 0,23%
• Комісія фонду — 0,60%
• Кількість акцій в ETF — 54
• Алокація по країнах: США — 73,53%; Китай — 12,5%; Ізраїль – 3,99%
• По секторах: Electronic Technologies — 34,8%, Consumer Durables — 19,4%;

Найбільші компанії в ETF:

• Tesla, Inc. — 10,22%
• NIO, Inc. — 7,73%
• Enphase Energy, Inc. — 6,98%

Прибутковість ETF з початку року — (+3,35%) – завдяки диверсифікації по різних секторах є позитивною

Ціна акції на 28.10.2021 —  $74,90

Як порівняти ETF-фонди на Clean Energy?

Обираємо той, де:

1. нижча комісія фонду, Expense ratio
2. більше активів під управлінням, AUM
3. ширша диверсифікація

Другий виглядає більш привабливо, але тут далеко не чиста «зеленка».

Порада: на нішеві фонди виділяйте незначну частину свого капіталу (2-3% на один), оскільки вони є високоволатильними і можуть роками не приносити інвестору очікуваної дохідності

Оксана Балабан
Фінансова радницяiPlan.ua
Авторка блогу pro.finance та Про фінанси простими словами

Запис Інвестиції в «зелену» енергетику спершу з'явиться на iPlan.

На мою думку, це:

• гарна ліквідність,
• виважена ризикованість,
• гідна дохідність,
• податкова ефективність
• мінімальні комісії.

Розповідаю відповідно до пріоритету елементів.

Порівняльний аналіз елементів для альтернативних інвестиційних інструментів не просто корисна вправа, в основний інструмент побудови Вашого інвестиційного портфелю

1) Гарна ліквідність

Головний елемент на мою думку.

Це здатність миттєво перетворити Ваш капітал з інвестиційних інструментів на гроші (універсальний розчинник Ваших потреб). Працює для інструментів, які обертаються на біржах (акції, облігації, ETF) або самі по собі є грошима (кеш, картки, рахунки, депозити). Має бути для 90% Вашого портфелю.

Ліквідність, це не гарантія повернення 100% суми вкладень (читай це про Ризик), це про суму грошей, на які можно розраховувати. Мірою ліквідності є спред, різниця між цінам купівлі а продажу.

Приклад: Портфель фінансової свободи має 3 шари, кожен з яких має різну ліквідність, коротко-, середньо- та довгострокову.

2) Виважена ризикованість

Це ймовірність повернути 100% Ваших вкладень з інвестиційного інструменту. Повязана з ліквідністю у зворотному напрямку (нижче ризик-вище ліквідність). Кожен інвестор має певне сприйняття ризиків. Є оптимісти (нехай горить, заробимо ще), песимісти (ні кроку назад) та проміжні (so so).

Мірою ризикованості є волатильність. Ваші пріоритетні цілі можуть мати частку ризикованих інструментів в портфелі відповідно до Вашого ризик профілю.

Наприклад: В інвестиційному портфелі Фінансова свобода є акції та нерухомість, які більш ризиковані та їх продати в будь який момент без втрат менш ймовірно ніж облігації.

3) Дохідність

Здатність приносити прибуток відповідно до обраного ступню ризику інструменту. Тобто це не обіцянки ХХ%, а історичні результати (які не гарантують майбутніх).

Вона повязана з ліквідністю (у зворотному напрямку) та ризикованістю ( прямо).

Приклад : дохідність інструментів портфелю Фінансова свобода може бути від 0% до 24%. Їх доля в портфелі залежить від циклу портфелю : накопичення, використання.

4,5) Далі буде)

Напишіть буль ласка в коментарях, як Ви розставили пріоритети цих трьох елементів Вашого портфелю Фінансова свобода (додаткова пенсія).

Бажаю Вам вирішення складних рівнянь з такими елементами та виважених фінансових рішень!

Сергій Мікулов,
Партнер в iplan.ua
Автор блогу Балади Економного Лицаря у Facebook та Telegram

Запис Де знайти п’ять елементів інвестиційного портфелю? спершу з'явиться на iPlan.

Про міфи — коли, начебто не варто інвестувати?

Мені відомі 2 головних міфи: ринок на хаях / ринок на спаді, треба почекати. Що ж тут робити?
— я кажу зазвичай Клієнтам так : «Був це пік або дно, ми побачимо лише з наступного дна чи піку».

— як пише мій колега Артем Ваганов, більшість часу Ви будете купувати на піках, зазвичай локальних, якщо пощастить і на спадах. То ж ховаючись в кеші та пропустивши лише декілька моментів на ринку ефективність Вашого інвестування будет в рази меншою.

— як каже моя колега Інна Старченко : «Це ринок дихає і це добре)!»

Про реальність — коли реально не треба інвестувати ?

Коли у Вас є хоча б одна з наступник ознак:

1) заборгованість за споживчими кредитами

2) Ваші витрати перевищують Ваші доходи

Відкладайте хоча б 10% від доходів щомісяця, та згодом побачите як норм Ви живете на 90% та поступово зростають Ваші заощадження

3) у Вас немає резервного фонду
Це запас неВаших, а коштів Вашої родини. НЗ = у сумі витрат хоча б за 6 місяців

4) у Вас немає $5-10к
Це мінімальна сума, з якої можно скласти диверсифікований інвестиційний портфель з урахуванням мінімальних сум (порогів) інвестування.

5) Вас постійно тягне на ХХ%+ річних хайпові теми

Мій сусід / колега/ кум проінвестував та заробив шалені гроші, я теж хочу стати міліонером в «3 кліка». Попередьте їх — історія вирівняє всіх до середнього по ринку 7-10%. Прочитайте далі про інвестування як марафон, а не пробіжка до «убігаючого трамваю із шансом інвестуй тільки сьогодні під 24% в рік»

Як же себе перебороти та почати правильно інвестувати?

1) «Гуртом і батька краще бити»

Знайдіть собі друга, колегу, спільноту, незалежного експерта, який буде на Вашому боці знаючи про Ваші цілі, можливості та ризик профіль.
Про це також пишуть наші Клієнти. Кожен з них боровся з відсутність досвіду ( ми ділилися), острахом (ми показували на собі), сумнівами (ми робили розрахунки та наводили приклади зі свого досвіду та досвіду інших). Потім багато з них ділились своїми враженнями від «я це зробив» до «ого скільки мій портфель вже заробив» та «так я розумію, що не все одразу, але мені вже капають дивіденди».

2) «Заходьте у океан поступово»

Розподілить свій капітал на декілька часток на кожного місяця в ту ж саму дату наполегливо купуйте на нього заплановані інструменти.
Так це є менш ефективним з точки зору досліджень, але є більш комфортним
В Португалії, я бачив як місцеві хлопці годинами не вилазять з океану, а я не зміг туди зайти — температура води 16 градусів. Ну що ж ? Заходив 4 рази, поки не звик та став частиною той кагали як каталася на хвилях. Фотку додаю)

3) Майте план та додержуйтесь його

Ви будете частіше попадати в ціль тільки за 4 умов:
1) цільтеся
2) «стріляйте», хоча б в тому ж саме напрямку)
3) відстежуєте результат
4) корегуєте «приціл».
Тобто: ви визначили фінансові цілі, системно інвестуєте, ведет облік та аналіз результатів, періодично оновлюєте план , щоб тримати його в актуальному стані, бо це не камень, а річка, яка його точить). Приклад такого плану з усіма переліченими опціями додаю. Покрокову інструкцію також

4) Run Forest? run!

Інвестування це не коротка пробіжка, а марафон на все життя. Для досягнення тривалих та важливих цілей: виховання дітей, допомога батькам, власна фінансова свобода Ви маєте системно докладати зусилля. Як кожна людина, яка хоче бути фінансово вільною!

Бажаю Вам успіхів на цьому шляху до фінансової свободи!

Сергій Мікулов,
Партнер в iplan.ua
Автор блогу Балади Економного Лицаря у Facebook та Telegram

Запис Коли не варто інвестувати? Міфи та реальність спершу з'явиться на iPlan.